玩了这么长时间的余额宝 你玩明白了吗

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你或许没有听说过货币基金,但想必你一定听说过余额宝,而余额宝实际上就是一款赤裸裸的货币基金,至于为什么要把货币基金包装成余额宝,这就要问马干爹了。

当初余额宝推出来的时候,立马就炸了,因为这款产品实在是太好了,购买、赎回灵活方便不说,而且收益明显高于银行定期,甩银行活期几条街更是不在话下,而且更为重要的是它还很安全,加之当时股市萎靡不振,银行利率一般,它的推出着实引起不小轰动。

不过连续玩了这么长时间的余额宝,享受着高收益、便捷的同时,我们不禁要问它究竟到底是什么?拥有着怎样的故事?它为什么那么的有魅力?投资者应该怎么看待它?让我们带着这些问题,揭开货币基金的神秘面纱。

故事要从上个世纪美国大萧条后开始说起,当时美国政府为了防止银行间高息揽储,维护金融市场稳定,故而设置了银行存款利率上限,一般储蓄存款利率最高定在5.25%,定期存款根据不同期限最高5.75%~7.75%。这就是有名的Regulation Q法案。

但是1960年代末开始,因为越南战争和第一次石油危机,美国经济出现了严重的“滞胀”,及经济放缓的同时通货膨胀高企,通货膨胀率高达10%以上,这一下让山姆大叔日了狗。美国民众发现把钱存在银行里,实际上是在变相贬值,美国民众开始坐不住了。迫于压力,美国国会取消了10万美元以上的大额存单的利率限制。这下美国高富帅安静了,但是低于10万美元的小额存款却享受不了这样的好处。

这时候,一个名叫鲁斯•班特的美国人产生了一个天才的想法,想法就是成立一个名为“储备基金”的共同基金,美国很多的吃瓜群众就用手里的小钱购买这只基金的份额,这只基金汇集了众多吃瓜群众的小钱后,便变成了大钱,大钱就够买10万美元以上的大额存单了,高手在民间有木有?于是乎,美国吃瓜群众的小钱也可以拥有美国高富帅的大钱所享受的待遇了。

以上便是货币基金的起源,不过它的问世,引起了市场的不小波澜,其规模从最初的30万美元飙升到现在上万亿规模的体量。

而发展到现在的货币基金其投资范围也更加多元化,也不在单纯的只是大额存单了。

从图上货币基金的资金投向来看,其全部流向了债性类的低风险资产,并没有流向股票、期货、黄金等之类的高风险资产,其还是相当安全的。同时,为了应对投资者随时可能赎回,货币基金也会预留一些现金。不过我们也不难看出,货币基金投资的一些资产,期限都不会太长,因此其本身流动性就很好,把投资者一直担心的安全一窝端掉!

而时下货币基金的平均年化收益大概在2.52%左右,同样跑不赢5%的通货膨胀率,甚至跑不赢银行理财3.9%的平均年化收益,那它能跑赢什么呢?那当然是跑赢众望所归的一年期定期存款年化收益的年化收益了,而且不仅如此其还可以向银行活期那样灵活方便,就问你有没有爱上它。

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